Kredi ile ev sahibi olmak isteyen okurlarımıza yardımcı olacağını düşündüğümüz bu yazıda, en düşük faizli konut kredisi veren 10 bankayı inceledik. 100.000 TL’ tutarında 120 ay vadeli olarak hesapladığımız en düşük faizli konut kredisi kampanyaları aşağıdaki tablodaki gibidir:
İçindekiler
En Düşük Faizli Konut Kredisi Kampanyaları 2018
120 ay vadeli 100.000 TL’lik tutar için tüketicilere en düşük maliyetle konut kredisi sağlayan bankalar şunlardır:
| Banka Adı | Konut Kredisi Tutarı | Konut Kredisi Faiz Oranı | Vade | Aylık Taksit Tutarı | Kredinin Toplam Maliyeti |
| Yapı Kredi | 100.000 TL | %1,14 | 10 YIL | 1533 TL | 185.248 TL |
| Ziraat Bankası | %1,15 | 1541 TL | 186.147 TL | ||
| ICBC | %1,15 | 1541 TL | 186.198 TL | ||
| Halk Bankası | %1,16 | 1548 TL | 187.049 TL | ||
| Kuveyt Türk | %1,18 | 1562 TL | 188.751 TL | ||
| ING Bank | %1,19 | 1570 TL | 189.684 TL | ||
| Garanti | %1,24 | 1606 TL | 194.021 TL | ||
| Akbank | %1,25 | 1613 TL | 194.698 TL | ||
| Fibabanka | %1,29 | 1643 TL | 198.347 TL | ||
| TEB | %1,35 | 1688 TL | 203.682 TL |
Tablodaki konut kredisi faizleri ve maliyetleri 2018 yılına ait güncel rakamlara göre düzenlenmiştir. Buna göre 2018 yılında en düşük faizli kredi kampanyasının sahibi Yapı Kredi Bankası’dır. Aynı zamanda 10 yıl vadeli ve 100.000 TL’lik tutar için en az maliyetle konut kredisi kullanabileceğiniz banka da Yapı Kredi’dir.
Tabloda yer alan Kredinin Toplam Maliyeti başlığının altındaki tutarlar, tüketicinin kullandığı konut kredisi için vade sonuna kadar bankaya ödeyeceği toplam tutarı ifade eder. Bu maliyet hesabının içinde konut kredileri için müşteriye yansıtılan bütün masraflar bulunur. Konut kredisi kullanan tüketicilere yansıtılan masrafları aşağıda daha ayrıntılı şekilde sizlerle paylaştık:
Müşterinin Ödediği Konut Kredisi Masrafları Nelerdir?
Konut kredisi kullanan tüketiciler bazı masrafları yüklenmek zorundadırlar. Bu masraflar bankaya, sigorta şirketlerine, SPK lisanslı ekspertiz uzmanlarına-kurumlarına ve tapu dairelerine ödenecektir. Bu masraf kalemlerini tek tek açıklamaya çalışalım:
Kredi Tahsis Ücreti (Dosya Masrafı):
Tahsis ücreti bankalar tarafından kredi tutarı üzerinden kredi müşterisinden alınan bir ücrettir. Kanuna göre bu ücret kredi tutarının %0,5’ini (binde beşini) aşamaz. Bazı özel kredi kampanyalar dışında neredeyse bütün bankalar kredi müşterilerinden kredi tahsis ücreti talep eder.
Ekspertiz Ücreti:
Ekspertiz, banka kredisiyle satın alınacak olan konutun değerinin uzmanlar tarafından belirlenmesi işlemidir. Bu işlemin masrafını kredi müşterisi karşılamak zorundadır. Ekspertiz masrafını bankalar müşteriden keserler ve anlaşmalı oldukları SPK lisanslı ekspertiz kurumlarına aktarırlar. Ekspertiz ücretleri kredi tutarına,; daha doğrusu krediyle satın alınmak istenen evin değerine göre değişebilir. Yukarıdaki tabloda verilen özellikteki krediler için alınan ekspertiz ücreti yaklaşık 500 – 550 TL tutarında olacaktır.
İpotek Tesis Ücreti (Taşınmaz Rehin Ücreti)
Bankalar müşterilerini konut kredisi verirken, alacağını garanti altına almak amacıyla, kredi kullanılarak satın alınmak istenen konut ipotek koyarlar. Bu işlemin masrafı müşteriden alınır. Tapu daireleri ipotek tesis ücreti için 185 TL işlem ücreti almaktadırlar.
Erken Ödeme Tazminatı
Bu masraf, bankadan kullanılan kredinin vadesinden önce topluca ödenmesi durumunda ortaya çıkar. Erken ödeme yapan müşterilerden kanunun belirlediği sınırlar içinde kalmak suretiyle tazminat alınacaktır. Erken ödeme tazminatı için kanuni sınır; erken ödenen vade 36 aydan az ise ödenen kredi borcunun %1’i, erken ödenen vade 36 aydan fazla ise ödenen kredi borcunun %2’sidir.
Sigorta Masrafları
Kanuna göre konut kredisi kullanan kişilerin DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) haricindeki sigortaları yaptırmaları zorunlu değildir. Ancak neredeyse bütün bankalar konut kredisi vermek için hayat ve konut sigortası yaptırmayı müşterilerine dayatmaktadırlar. Bu sigorta kalemlerinin masrafları kredi tutarı, konutun piyasa değeri ve müşterinin kişisel özelliklerine göre değişebilir. Yukarıdaki tabloda verilen özellikteki kredilerin hayat sigortası masrafı yıllık 100 TL civarında; konut sigortası masrafı 150 – 200 TL civarında; DASK masrafı ise 120 – 150 TL civarında olacaktır.
