Bazı tüketiciler kredi notu düşüklüğü, düzenli gelir sahibi olmama, kara listede olma gibi çeşitli sebeplerden dolayı bankalardan kredi alamıyor. Bankalar, bunun gibi durumlar içerisinde olan kişileri riskli müşteri olarak görüyor. Bu sebeple de bu kişilere finansman sağlamıyor. Durum böyle olunca acil kredi ihtiyacı olan kişiler, bankalar dışında kredi sağlayan kurumlara yöneliyorlar.
Bu yazımızda tüketicilere banka harici kredi veren kurumlar hakkında bazı bilgiler verdik. Faktoring şirketleri adı verilen bu kurumlar hakkında aşağıdaki soruların cevaplarını bulabilirsiniz.
Faktoring nedir? Faktoring şirketleri nasıl çalışır? Faktoring Şirketlerinden herkes kredi alabilir mi? Faktoring şirketlerinden kredi alma şartları nelerdir? Faktoring şirketleri faiz oranları nasıldır? Faktoring şirketi kredisi için istenen belgeler nelerdir?
İçindekiler
Faktoring nedir? Faktoring şirketleri nasıl çalışır?
Faktoring kelimesinin, kelime olarak Türkçe’de tam karşılığı olmasa da bu kelimenin ”finanse etme, alacaklandırma, finanse etme anlaşması” gibi çevirileri mevcuttur. Faktoring kuruluşları için alacak tahsil etme kurumları denilebilir. Alacağını ilgili kişiden-şirketten tahsil edemeyen kişiler, alacaklarının belli bir kısmından vazgeçerek, alacak haklarını faktoring firmalarına devrederler. Böylece tahsilat hakkı faktoring firmasına geçmiş olur. Bu durum dışında, alacağın vadesi bitmemiş ise ve alacaklının acil nakite ihtiyacı varsa yine bir faktoring firması kalan vadeleri nominal değerinden daha düşük bir fiyata alacaklıdan satın alabiliyor. Bu sayede alacaklı, faktoring şirketine sattığı senetler karşılığında, şirketten toplu para almış oluyor. Alınan bu para alacağın nominal değerinden daha düşük oluyor. Aradaki fark ise faktoring firmasının karı olarak nitelendiriliyor.
Örneğin bir kişinin ya da şirketin başka bir şirketten-kişiden 100.000 TL alacağı var ama bu alacağını tahsil edemiyor. Bu alacak, çek-senet gibi evraklarla yasal olarak kanıtlanabilir nitelikte olma şartı ile, alacaklı tarafından faktoring firmasına 90.000 TL’ye satılıyor. Bu satış işlemi sonucu kişi ya da firma alacak haklarını faktoring firmasına devrediyor. Aradaki 10.000 TL ise faktoring firmasının karıdır.
Faktorıng firmalarının bir diğer işlevi ise kişi ya da kurumlara kredi vermesidir. Bu kurumlar özellikle ticari kuruluşlara ve ticaretle uğraşan kişilere kredi verebiliyor. Bankalardan çeşitle sebeplerle kredi kullanamayanlar faktoring şirketlerine başvuruyor. Peki, Faktoring Şirketlerinden herkes kredi alabilir mi?
Faktoring Şirketlerinden herkes kredi alabilir mi?
Banka dışında kredi veren firmalar arasında yer alan faktoring firmaları, kredi verirken bankalardan daha farklı şartlara dikkat ediyor. Faktoring şirketleri genelde ticari faaliyet gösteren kişi ve kuruluşlara kredi veriyor.
Faktoring şirketlerinden kredi alma şartları nelerdir?
Banka harici kredi veren kurumlar arasında yer alan Faktoring şirketlerinden kredi alma şartları bankalara oranla daha farklıdır. Faktoring şirketi öncelikle, kredi sağlayacağı kişi ya da kurumun ticaret hacmine bakmaktadır. Yaptığınız yasal (kayıt dışı olmayan) ticareti belgelerseniz faktoring firması kredisi kullanma ihtimaliniz yüksektir.
Faktoring şirketleri faiz oranları nasıldır?
Bireysel ya da ticari kredi kullanmak isteyen kişilerin aklına ilk olarak bankalar gelmektedir. Bankalar kredi kullanma açısından daha çok tercih edilir. Ancak Faktoring şirketleri faiz oranları ile banka kredileri faiz oranları arasında sanıldığı gibi uçurum yoktur. Banka kredisi için alınan ek masrafları faktoring firmaları da alır. Genelleme yaparsak faktoring firmaları faiz oranları bankalardan biraz daha yüksektir ancak arada çok fark yoktur.
Faktoring şirketi kredisi için istenen belgeler nelerdir?
Faktoring firmaları banka dışında kredi veren firmalar arasında yer almaktadır. Faktoring şirketi kredisi için istenen belgeler tüzel kişi ve gerçek kişiler için farklılık göstermektedir.
Gerçek kişilerden faktoring şirketi kredisi için istenen belgeler nelerdir?
Faktoring firmaları gerçek kişilerden şu belgeleri isterler:
- Ticaret sicil gazetesi (varsa),
- Oda – meslek grubu kaydı- faaliyet belgesi (varsa),
- Üzerinde T.C. kimlik numarası bulunan nüfus cüzdanı,
- Güncel vergi levhası fotokopisi,
- İmza sirküleri veya imza beyannamesi,
- Son bir ay içinde alınmış ikametgah belgesi ya da son üç aya ait abonelik içeren herhangi bir fatura fotokopisi,
- Kefile ait kimlik belgesi (gerçek kişi ),
- Kefil olan gerçek kişiye ait son bir ay içinde alınmış ikametgah belgesi ya da son üç aya ait abonelik içeren herhangi bir fatura fotokopisi,
- Kefile ait imza beyannamesi,
- Tüzel kişi kefil olacaksa tüzel kişiye ait esas sözleşmeyi içeren ticaret sicil gazetesi, güncel vergi levhası fotokopisi ve imza sirküleri
Kredi değerlendirmesi için;
- Son üç yıla ait vergi dairesinden alınan ya da yeminli mali müşavir onaylı bilanço ve gelir tablosu,
- Cari yıla ait (en son ay) ara bilanço, ayrıntılı mizan ve gelir tablosu,
- Esas sözleşme ve tadilleri (sermaye, unvan, statü vs.),
- Üretici firmalar için kapasite raporu,
- Şirket ve ortaklarının mal varlıkları dökümü,
Tüzel kişilerden faktoring şirketi kredisi için istenen belgeler nelerdir?
Faktoring firmaları tüzel kişilerden şu belgeleri isterler:
- Kuruluş sözleşmesinin ye aldığı ticaret sicil gazetesi,
- Statü, unvan ve sermaye değişikliklerine ilişkin esas sözleşme tadillerinin yer aldığı ticaret sicil gazeteleri,
- Güncel imza sirküleri,
- İmza sirkülerinin dayanağı olan ticaret sicil gazetesi,
- Güncel vergi levhası fotokopisi,
- Anonim şirketler için hazirun cetveli,
- Limited şirketler için son sermaye yapısını gösteren ticaret sicil gazetesi,
- Güncel faaliyet belgesi,
- İmza yetkililerine ait olan ve üzerinde T.C. kimlik numarası olan nüfus cüzdanları,
- Yüzde yirmi beş ve üzerinde paya sahip olan gerçek kişi ortaklara ait üzerinde T.C. kimlik numarası olan nüfus cüzdanları,
- Yüzde yirmi beş ve üzerinde paya sahip olan tüzel kişi ortaklara ait esas sözleşmeyi içeren ticaret sicil gazetesi,
- Yüzde yirmi beş ve üzerinde paya sahip olan tüzel kişi ortaklara ait güncel vergi levhası fotokopisi,
- Yüzde yirmi beş ve üzerinde paya sahip olan tüzel kişi ortaklara ait yetki belgesi – imza sirküleri,
- Kefile ait kimlik belgesi (gerçek kişi ),
- Kefil olan gerçek kişiye ait son bir ay içinde alınmış ikametgah belgesi ya da son üç aya ait abonelik içeren herhangi bir fatura fotokopisi,
- Kefile ait imza beyannamesi,
- Tüzel kişi kefil olacaksa tüzel kişiye ait esas sözleşmeyi içeren ticaret sicil gazetesi, güncel vergi levhası fotokopisi ve imza sirküleri
- Serbest bölge firmaları için serbest bölge ruhsat kopyaları,
Kredi değerlendirmesi için;
- Son üç yıla ait vergi dairesinden alınan ya da yeminli mali müşavir onaylı bilanço ve gelir tablosu,
- Cari yıla ait (en son ay) ara bilanço, ayrıntılı mizan ve gelir tablosu,
- Esas sözleşme ve tadilleri (sermaye, unvan, statü vs.),
- Üretici firmalar için kapasite raporu,
- Şirket ve ortaklarının mal varlıkları dökümü,
